기업은행 서민대출 신청자격 및 대출조건, 대출금리 총정리

 

금융 사각지대에 놓인 서민과 청년, 저신용자를 위해 기업은행에서는 다양한 서민대출 상품을 운영하고 있다. 이들 대출은 정부지원 성격을 띠고 있어 금리가 상대적으로 낮고, 심사 기준도 완화되어 있어 금융 접근성이 떨어지는 분들에게 실질적인 도움을 준다. 지금부터 기업은행에서 제공하는 주요 서민대출 상품에 대해 자세히 알아본다.

기업은행 징검다리론

지원대상과 특징

징검다리론은 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등 기존 서민금융 상품을 성실하게 상환한 분들이 다시 금융지원 공백을 겪지 않도록 설계된 상품이다. 기존 상품을 일정 조건 이상으로 상환한 후에도 1금융권 대출을 받기엔 신용등급이 애매한 경우를 보완하기 위해 만들어졌다. 이 상품은 중간 신용 등급자의 연속적인 금융지원을 목적으로 하며, 자격 요건을 충족하면 비교적 간편하게 신청할 수 있다.

대출 조건과 한도

이 상품은 기존 서민금융 상품을 전액 상환했거나, 2년 이상 이용하면서 대출금의 75% 이상을 성실히 상환한 경우 신청 가능하다. 신용등급은 1~5등급 사이여야 하며, 연간소득 범위 내에서 최대 3천만 원까지 대출받을 수 있다. 거치기간은 1년, 상환기간은 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 금리는 연 3.21%에서 9.0% 사이로 책정된다.

 

대상	기존 서민금융상품 성실상환자 (신용등급 1~5등급)
한도	최대 3천만 원 (기존 부채 차감)
기간	최장 5년, 거치기간 1년 가능
금리	연 3.21% ~ 9.0%

기업은행 새희망홀씨2 대출

신청자격과 특징

새희망홀씨2는 저소득·저신용자의 금융 접근성을 높이기 위해 마련된 대표적인 서민금융 상품이다. 연소득 3,500만 원 이하이거나, 신용등급이 6~10등급 사이이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 분이 대상이다. 자영업자도 포함되며, 사업자등록증이 없어도 현장 확인을 통해 신청할 수 있다.

대출 조건과 유의사항

대출 한도는 최대 3천만 원이며, 연간소득 범위 내에서 산정된다. 기존 신용대출 보유 시 한도가 줄어들 수 있으니 반드시 확인이 필요하다. 상환 기간은 최장 15년까지 설정할 수 있으며, 금리는 연 2.94%에서 9.5% 사이로 개인의 신용 상태에 따라 달라진다.

 

대상	연소득 3,500만 원 이하 또는 신용등급 6~10등급+4,500만 원 이하
한도	최대 3천만 원 (소득기준 내)
기간	최장 15년 (거치 여부는 상담필요)
금리	연 2.94% ~ 9.5%

기업은행 햇살론 15

상품 개요와 대상

햇살론 15는 신용등급이 낮아 일반 금융기관 이용이 어려운 최저신용자에게 금융을 지원하기 위한 상품이다. 연소득 3,500만 원 이하이거나, 신용등급 6~10등급이면서 연소득이 4,500만 원 이하인 경우 신청 가능하다. 수입이 있는 급여소득자, 사업소득자, 연금수급자라면 신청할 수 있다.

보증유형과 금리 조건

위탁보증은 은행을 통해 바로 신청 가능하며, 특례보증은 서민금융통합지원센터를 통해 절차를 진행해야 한다. 위탁보증의 경우 최대 700만 원, 특례보증은 최대 1,400만 원까지 가능하다.

 

최근 경기침체로 인해 보증방식과 무관하게 최대한도가 2천만원까지 상향되었으며, 이는 정부 정책에 따라 변경될 수 있다.

 

금리는 연 15.9%지만 실제로 기업은행이 수취하는 금리는 4.5%이며, 나머지는 서민금융진흥원 보증료로 책정된다.

 

대상	급여·사업·연금소득자 중 최저신용자
한도	최대 2천만원
기간	3년 또는 5년
금리	연 15.9% (은행이 수취하는 금리는 4.5%)

기업은행 햇살론 유스

지원대상과 조건

청년층을 위한 햇살론 유스는 만 19세 이상 34세 이하의 미취업자, 대학생, 대학원생, 중소기업 취업자(1년 이내)가 신청할 수 있다. 서민금융진흥원의 보증 승인을 받은 경우에만 대출이 가능하다.

대출한도 및 상환조건

최대 1,200만 원까지 2년간 대출할 수 있으며, 일시상환 후 다시 이용하더라도 한도는 복구되지 않는다. 거치기간은 최대 8년, 상환기간은 최장 7년으로 설정되며, 금리는 고정 연 3.5%가 적용된다.

 

대상	만 19~34세, 청년 및 대학(원)생 등
한도	최대 1,200만 원 (2년간 누적 한도)
기간	최장 15년 (거치 8년, 상환 7년)
금리	연 3.5% (고정금리)

기업은행 사잇돌 중금리 대출

대상과 신청 조건

사잇돌 대출은 직장 재직 3개월 이상, 연소득 1,500만 원 이상의 급여소득자가 서울보증보험의 개인금융신용보험에 가입 가능한 경우 신청할 수 있다. 신용불량자나 연체자는 제외된다.

대출 조건 및 유의사항

최대 2천만 원까지 신청 가능하며, 보증서에 명시된 금액을 초과할 수 없다. 대출기간은 1~5년 중 선택 가능하고, 거치기간은 없다. 금리는 연 3.52%에서 11% 사이로 신용등급과 조건에 따라 달라진다.

 

대상	연소득 1,500만 원 이상 직장인 (3개월 이상 재직)
한도	최대 2천만 원 (보증한도 내)
기간	1~5년 (거치 없음)
금리	연 3.52% ~ 11%

자주 묻는 질문

기업은행 서민대출은 누구나 받을 수 있나요?

모든 상품이 모든 사람에게 열려 있는 건 아닙니다. 각 상품마다 소득, 신용등급, 재직기간 등의 조건이 다르니 본인의 상황에 맞는 상품을 찾아야 합니다.

햇살론 15와 햇살론 유스는 어떤 점이 다른가요?

햇살론 15는 저신용자를 위한 상품으로 보증 형태와 금리가 다소 높습니다. 반면 햇살론 유스는 청년 대상의 상품으로 고정금리와 긴 상환 기간을 특징으로 합니다.

서민대출을 받기 전 꼭 확인해야 할 사항은?

대출 상환 능력을 먼저 고려하고, 중복 대출 시 한도가 줄어들 수 있으니 기존 금융 부채 현황을 반드시 확인해야 합니다. 조건이 맞지 않으면 심사에서 거절될 수 있습니다.