농협은행 서민대출 신청자격 및 대출조건, 대출금리 바로알기

 

서민을 위한 금융지원은 생계 안정의 중요한 버팀목이 됩니다. 특히 일정한 소득이 있더라도 신용등급이 낮거나 금융 이력이 부족한 분들에게는 금융 접근성 자체가 어려울 수 있습니다. 농협은행은 이러한 상황에 놓인 서민층을 위해 다양한 정부지원 대출상품을 제공하고 있습니다.

 

이번 글에서는 농협은행 서민대출로 이용할 수 있는 대표적인 세 가지 상품인 사잇돌 중금리대출, 햇살론15, 새희망홀씨2 대출에 대해 각각의 조건과 특징을 비교해 알아보겠습니다.

사잇돌 중금리대출

중신용 직장인과 자영업자를 위한 보증형 대출

농협은행의 사잇돌 중금리대출은 직장인, 자영업자, 연금소득자 등 일정한 소득이 있는 분들을 위한 상품입니다. 서울보증보험의 보증서를 기반으로 대출이 이루어지는 방식이며, 중신용자 중심으로 설계된 것이 특징입니다.

 

신청 대상은 서울보증보험의 보증서 발급이 가능한 분이며, 일정한 소득과 재직요건을 충족해야 합니다. 이 대출은 보증서 발급 가능 여부가 가장 중요한 요건이므로 신청 전 사전 확인이 필요합니다.

 

대출 한도는 최소 10만원부터 최대 2000만원까지이며, 신청인의 신용등급, 소득수준, 부채 현황에 따라 다르게 적용됩니다. 대출기간은 최대 5년 이내로 설정 가능하며, 별도의 거치기간은 제공되지 않습니다.

 

금리는 신청인의 신용 등급, 금융거래 이력 등에 따라 차등 적용되며, 보다 구체적인 조건은 가까운 영업점에서 상담받는 것이 정확합니다.

대상	직장인, 자영업자, 연금소득자
한도	10만 ~ 2000만원
기간	최대 5년
거치기간	없음
금리	신용등급 및 조건에 따라 차등 적용
보증	서울보증보험 보증서 필요

햇살론15

최저신용자를 위한 전액 보증형 대출

햇살론15는 신용등급이 낮아 일반 금융권 접근이 어려운 분들을 위해 설계된 상품입니다. 국민행복기금의 전액 보증으로 이루어지며, 이름처럼 연 15.9% 금리 중 4.5%는 은행 수익, 나머지는 보증료로 구성됩니다.

 

신청 자격은 3개월 이상 근무 또는 사업을 영위하고 있으며, 연소득 3500만원 이하 또는 신용등급 6~10등급이면서 연소득 4500만원 이하인 분입니다. 위탁보증의 경우 최대 700만원까지, 특례보증을 통해 신청할 경우에는 최대 1400만원까지 대출이 가능합니다.

 

최근 경기침체로 인해 최대한도가 2000만원으로 상향되었는데 이는 정부 정책에 따라 달라질 수 있으니 참고하시길 바랍니다.

 

고정금리로 제공되며, 3년 혹은 5년 중 선택 가능합니다. 성실상환 시 매년 일정 금리 감면 혜택도 주어집니다.

 

대상	저신용, 저소득자
한도	최대 2000만원
기간	3년 또는 5년
거치기간	없음
금리	고정 15.9%
감면혜택	성실상환 시 연 1~2.5% 감면

새희망홀씨2 대출

소득 요건 충족 시 신청 가능한 대표 서민대출

새희망홀씨2는 농협은행에서 제공하는 가장 기본적인 서민대출 상품입니다. 연소득 4500만원 이하이면서 신용등급 6~10등급 또는 연소득 3500만원 이하인 분이 대상입니다. 대출 신청일 기준 3개월 이상 재직 또는 사업 영위 중이어야 하며, 소득 및 신용 상태에 따라 대출한도는 다르게 책정됩니다.

 

최대 한도는 3000만원이며, 대출기간은 5년 이내, 거치기간은 1년 이내에서 선택할 수 있습니다. 금리는 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 방식으로 책정되며, 최저 연 4.5%부터 시작됩니다.

 

대상	소득·신용 요건 충족한 직장인 및 자영업자
한도	최대 3000만원
기간	최대 5년 (거치기간 1년 포함 가능)
금리	연 4.5%부터 시작 (신용등급 등 조건 따라 달라짐)
특징	조건 충족 시 상대적으로 유리한 조건으로 대출 가능

자주 묻는 질문

Q1. 농협은행 서민대출은 누구나 받을 수 있나요?
A1. 아니요. 소득, 재직, 신용등급 등 일정 기준을 충족한 분들만 신청 가능합니다. 상품별로 자격 요건이 다르기 때문에 본인의 조건에 맞는 상품을 선택해야 합니다.

 

Q2. 거치기간은 모든 상품에 적용되나요?
A2. 거치기간은 새희망홀씨2 대출에만 적용 가능하며, 나머지 상품인 사잇돌, 햇살론15는 거치기간 없이 원금과 이자를 상환하게 됩니다.

 

Q3. 대출 심사는 얼마나 걸리나요?
A3. 제출서류가 완비된 후 영업일 기준 수일 내 심사 결과를 받을 수 있으며, 상품별로 기간은 다소 차이가 있을 수 있습니다.

 

Q4. 어디에서 신청할 수 있나요?
A4. 농협은행 전국 영업점 및 농협 인터넷뱅킹 홈페이지에서 신청 가능합니다. 햇살론15의 특례보증은 서민금융통합지원센터를 통한 별도 신청이 필요합니다.