서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 이용안내
- 정부지원대출
- 2024. 10. 11.
서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 연체 경험 등으로 인해 기존 정책 서민금융상품(햇살론15)을 이용하지 못하는 최저신용자를 지원하는 대출상품입니다. 이 상품은 신용평점이 낮은 개인들을 위해 특별히 마련된 보증부 대출 상품으로, 소득이 낮거나 신용도가 낮아 금융 상품을 이용하기 어려운 사람들에게 도움을 주기 위해 설계되었습니다. 최저신용자 특례보증의 상세한 내용이 궁금하다면 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
최저신용자 특례보증 개요
최저신용자 특례보증은 신용평점 하위 10%에 속하는 개인들에게 제공되는 보증부 대출 상품입니다. 이 상품은 특히 연체 경험이 있거나 정책 서민금융상품인 햇살론15 이용이 거절된 사람들을 위해 준비되었습니다. 최저신용자 특례보증은 개인 신용평점 하위 10%에 속하는 사람들을 대상으로 하며, 연소득이 4,500만 원 이하인 자격 요건을 충족해야 합니다. 대출 한도는 처음 이용 시 최대 500만 원까지이며, 6개월 이상 성실히 상환한 경우 추가 대출 자격이 주어집니다.
대출 한도와 이용 조건
최저신용자 특례보증은 최초 이용 시 최대 500만 원을 빌릴 수 있으며, 6개월 이상 정상이용 시 추가로 최대 500만 원을 대출받을 수 있습니다. 총 대출 한도는 1,000만 원입니다.
보증 심사 과정
최저신용자 특례보증의 자금 지원 여부는 서민금융진흥원의 보증신청 심사를 거쳐 결정됩니다. 대출은 최대 2개의 계좌를 보유할 수 있으며, 상환 완료 시 반복 이용도 가능합니다.
최저신용자 특례보증 신청자격
최저신용자 특례보증의 신청자격은 개인 신용평점과 연소득에 따라 결정됩니다. 이 상품은 신용평점 하위 10%에 속하는 사람들을 대상으로 하며, 신용평점은 KCB 기준 675점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하로 설정되어 있습니다. 또한, 연소득이 4,500만 원 이하인 경우에만 지원 대상이 됩니다.
신용평점 기준
- KCB: 675점 이하
- NICE: 724점 이하
연소득 요건
연소득은 4,500만 원 이하인 개인이 신청할 수 있습니다. 연소득이 이 기준을 초과할 경우에는 지원 대상에서 제외됩니다.
최저신용자 특례보증의 조건 안내
최저신용자 특례보증을 이용하기 위해서는 몇 가지 기본 조건이 있습니다. 대출 금액, 상환 방법, 대출 기간 등의 조건이 있습니다.
대출 한도
최저신용자 특례보증의 최대 대출 한도는 1,000만 원입니다. 최초 이용 시 최대 500만 원까지 대출이 가능하며, 이후 6개월 이상 정상이용 시 추가로 500만 원을 더 대출받을 수 있는 자격이 주어집니다.
상환 방법과 기간
상환은 원리금 균등 분할상환 방식으로 진행되며, 대출 기간은 거치기간 1년을 포함하여 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다. 성실 상환 시에는 매년 금리가 인하될 수 있는 혜택도 제공합니다.
최저신용자 특례보증 금리 안내
최저신용자 특례보증의 기본 금리는 연 15.9%로 설정되어 있습니다. 이는 보증료를 포함한 단일 금리로 제공되며, 상환 기간에 따라 성실 상환 시 금리 인하 혜택이 주어집니다.
금리 인하 혜택
- 3년 상환 선택 시 매년 3.0%p 금리 인하
- 5년 상환 선택 시 매년 1.5%p 금리 인하
금리 적용 방식
성실히 상환하는 경우, 1년마다 금리가 자동으로 인하되며 이는 상환 부담을 줄일 수 있는 중요한 혜택입니다.
최저신용자 특례보증 신청 방법
최저신용자 특례보증을 신청하려면 서민금융진흥원의 앱을 이용하거나 서민금융통합지원센터를 방문해야 합니다. 디지털 이용이 어려운 신청자는 오프라인 방문을 통해 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 앱 이용
서민금융진흥원의 앱을 통해 보증신청을 진행한 후, 금융 교육을 이수해야 합니다. 이후 보증약정 체결 후 협약된 금융회사 앱에서 대출을 신청할 수 있습니다.
오프라인 신청
디지털 취약계층의 경우, 서민금융통합지원센터를 방문하여 대출을 신청할 수 있으며 사전 예약은 서민금융콜센터(1397)를 통해 가능합니다.
최저신용자 특례보증 참고사항
최저신용자 특례보증을 이용하려면 다양한 서류 제출이 필요합니다. 소득증빙 및 재직 증빙이 필요한데, 각 서류는 신청일 기준으로 1개월 이내에 발급된 것만 인정됩니다. 복수 대출 이력이 있을 경우, 각 계좌의 누적 성실 상환 기간을 모두 합산하여 추가 대출 자격을 부여합니다.
제출 서류 종류
- 근로소득자의 경우: 재직증명서 또는 소득금액 증명원
- 사업소득자의 경우: 사업자등록증 및 소득금액 증명원
대출 심사 기준
최종 자금지원 여부는 서민금융진흥원의 심사에 따라 달라질 수 있으며, 각 신청자의 상황에 따라 개별적으로 판단됩니다.
최저신용자 특례보증 자주하는 질문
최저신용자 특례보증의 대출 한도는 얼마인가요?
최대 1,000만 원까지 대출이 가능하며, 최초 이용 시에는 500만 원 한도로 제한됩니다.
성실 상환 시 금리가 인하되나요?
네 성실히 상환하면 1년마다 금리가 인하됩니다. 3년 상환 시 매년 3.0%p 5년 상환 시 매년 1.5%p씩 인하됩니다.
추가 대출 자격은 어떻게 얻을 수 있나요?
최초 대출 이용 후 6개월 이상 정상적으로 이용하면 추가 대출 1회 자격이 부여됩니다.
대출 신청은 어디에서 하나요?
서민금융진흥원 앱을 통해 보증신청을 하고 협약된 금융회사 앱 또는 창구에서 대출을 신청할 수 있습니다.
반복 대출이 가능한가요?
최저신용자 특례보증 상환을 완료한 경우 횟수 제한 없이 반복 이용할 수 있습니다.
서류 제출 시 중요한 점은 무엇인가요?
모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정되며 각 서류는 재직 또는 소득 증빙이 필요합니다.
디지털 취약계층도 신청할 수 있나요?
네 스마트폰 미보유자나 본인명의 핸드폰 미소지자는 서민금융통합지원센터 방문을 통해 신청할 수 있습니다.
